普惠金融彰显民生情怀。

怀揣“支农支小”的初心，在普惠金融领域深耕细作、精耕细作，是泰州农商人不变的情怀。

当前，发展普惠金融，中央有要求，人民有期盼。从政策导向看，回归本源、服务实体经济是中央金融工作会议确立的重要主题，十九大提出了实施“乡村振兴战略”，这些都为农商银行开展支农支小、做小做散指明了方向；从同业竞争看，近年来，无论是国有银行，还是股份制银行都加大了下沉力度，他们利用价格优势、科技优势不断抢占优质客户，农商银行只有更下沉，实施错位竞争，做实“金字塔”底层客户；从自身特点看，农商银行具有人熟地熟、决策链短、反应快的优势，在贴近社区、开发长尾客户上能发挥自身优势。

为此，泰州农商银行根据自身所在区域特点，提出以普惠金融引领大零售转型，开启农区普惠金融与城区普惠金融“两场革命”，做普惠民生的社区银行。在推进方式上，做到“三结合”，即线上与线下相结合、流程与情感相结合、消费与经营相结合。

该行大力推行数字普惠金融，找出普惠金融与互联网金融的结合点，提高数据可利用率，为营销获客、降低成本、风险防控提供技术支撑。同时，发扬“扫街查数”和“走村串户”精神，农区以“凤凰走访”活动，开展整村授信；城区以社区网格化管理，进行“拉网式”走访。围绕“以客户为中心”，该行坚持流程与情感相结合，不断改造信贷流程，使客户从繁琐的资料准备中解脱出来，提升其归属感和体验感。同时，要求客户经理以专业专注精神，用心用情与客户交流，走进客户心里，让客户真切体会到泰州农商银行是“老百姓自己的银行”。

在信贷方面，该行不断调整优化信贷结构，信贷投放重点向零售转型，通过做小做散，积极做大客户规模、做优客户结构，全面推进1000万元及以下贷款的增量扩面和3000万元及以上贷款的压降调整，提出未来三年1000万元以下零售贷款占比达60%以上，涉农及小微企业贷款占比达80%以上。

在绩效考核上，对于1000万元以下零售贷款细分区间绩效，金额越小单价越高，中小企业、涉农贷款绩效是普通贷款3倍以上，对存量贷款管户多的客户经理设定新增贷款系数，鼓励客户经理管住存量的同时大力拓展新增贷款，并且设定新增的零售贷款单价是存量贷款单价的8到10倍。

这些都为发展普惠金融提供了目标和方向，让客户经理们工作的思路和理念来了一次大洗礼。

在农区，该行启动普惠金融“整村授信”工程4.0版，开展“凤凰走访”“凤凰授信”“凤凰驻勤”“凤凰争先”“凤凰讲堂”五项活动，并把“凤凰走访”“凤凰驻勤”“凤凰讲堂”作为深入基层一线的重要载体。

“凤凰驻勤”是“整村授信”工程的连接纽带，该行将客户经理精准分配到每个村组，客户经理要熟悉自己脚下每一片土地，掌握每一位客户实情，并实行定时定点工作制，每周不少于3次驻勤办公，每次驻勤工作时间不少于半天，严格按照既定时间开展现场服务。同时，要求各支行定期安排客户经理在服务辖区内开设“凤凰讲堂”，通过金融服务台、会议、夜校等形式宣传金融知识与企业文化。

农区市场对农商银行来说具有点多面广、人熟地熟优势，而拓展城区市场，农商行应对举措常常显得不足。对此，泰州农商银行给出的策略是渠道建设和科技赋能。在渠道建设上，该行从网格渠道、条线渠道、行业渠道、区域渠道、公信渠道、社会渠道、长尾渠道、链条渠道八个方面展开。该行还实施数字化转型，提出了“让数据多跑路，让员工多产出”的思路，应用大数据分析、人脸识别、微信小程序等技术，不断优化员工营销辅助工具，在“数字化营销平台”基础上创新推出了“智慧营销平台”，有效解决了“客户面难见”的难题，实现了员工营销任务的精细化管理。

2020年9月，该行推出“凤凰快贷”线上互联网产品。“凤凰快贷”综合了该行多种信贷产品，其中个人信用贷款最高额度可发放50万元，具有快速申请、智能测算、线上签约、随用随贷等特点。客户经理在营销现场可通过“凤凰快贷”手机APP申请授信、快速审批，客户可通过手机银行、微信小程序实现线上用信、放款和还款。自“凤凰快贷”上线以来，已授信523户、授信金额1.16亿元，用信457户、用信金额7628万元。

下一步，泰州农商银行将立足打造“美誉百年的活力银行”，坚定地与企业站在一起，以更有温度的服务，更具创新性的产品，服务好泰州实体经济，为建设人民满意的幸福城市，努力开创幸福泰州高质量发展新局面作出新的更大贡献。